في الوقت الذي تتغير فيه وظيفة الامتثال ، يبحث اللاعبون في سوق RegTech عن صناعة متطورة. ما هي الاتجاهات التي ستبرز في الصناعة هذا العام؟
في منشور حديث من Clausematch ، حددت الشركة الاتجاهات الرئيسية في مساحة الامتثال التي قد تستحق البحث عنها هذا العام.
أحد العناصر الرئيسية للتنظيم الحالي هو أنه يتغير. قالت أوجيني كاسيير – مديرة مركز الخليج للأبحاث في Clausematch -: “اللوائح تتغير. حيث كان تحقيق الامتثال أمرًا ثنائيًا تقريبًا: تطبيق القاعدة ، والوفاء بالمتطلبات ، هناك اتجاه نحو طريقة مختلفة اختلافًا جوهريًا في التفكير بشأن التنظيم “.
على سبيل المثال ، موضوع تنظيمي أساسي مثل ESG له زاويتان. أولاً ، هناك تمويل أخضر ، حيث تضع متطلبات الإفصاح حدًا لعملية التبييض الخضراء. جزء آخر من لغز ESG ، كما يوضح Casier ، هو وضع السياسة الداخلية.
توضح ، “بصفتك جهة تنظيمية ، كيف يمكنك تحقيق اعتبارات ESG التي يتم إجراؤها في استراتيجية التوظيف؟ في الوقت الحالي ، فإن سياسة ESG مدفوعة بشكل أساسي بقرارات العمل الطوعية. ومع ذلك ، فإن العواقب بعيدة المدى: فالأمر لا يتعلق فقط بـ “الحرب على المواهب” ، بل يمكن أن يخنق قدرتك على الوصول إلى العملاء. أو من ناحية أخرى ، افتح قطاعًا جديدًا بالكامل من السوق لم تكن قادرًا على الوصول إليه في السابق “.
ESG هي واحدة من أهم الاتجاهات المستمرة في مجال RegTech. كما يقول Casier ، “ESG لن يذهب إلى أي مكان. لذلك ، فإن أي منظمة لا تزال تكتشف من أين تبدأ ، ستجد الوقت ينفد بسرعة. تأتي الضغوط من جميع الزوايا ، بما في ذلك المستهلكين والشركاء والموظفين والمستثمرين وعامة الناس. بقدر ما يخضع جزء كبير من مبادرات ESG هذه لتقدير المؤسسة حاليًا ، فإن اللوائح تتطور بسرعة ، مما يجعلها ضرورة في القريب العاجل ”
في بداية هذا العام ، دخل قانون العناية الواجبة لسلسلة التوريد الألماني حيز التنفيذ ، والذي يتطلب من الشركات التي لديها مكاتب رئيسية ألمانية توظف أكثر من 3000 موظف للامتثال لحقوق الإنسان الأساسية وبعض الأحكام البيئية في سلاسل التوريد الخاصة بهم. توجد لوائح مماثلة في العمل في الاتحاد الأوروبي وهولندا وسويسرا.
بالإضافة إلى ESG ، تعد المرونة جهدًا على مستوى الشركة لا يتم تحقيقه فقط من خلال وظيفة الامتثال وحدها. تحتاج المنظمة إلى التعامل الواضح مع سلسلة التوريد بأكملها والتأكد من أنها نظيفة وأخلاقية.
أوضح Casier كيف تواصل الجهة التنظيمية حاليًا دفع “أجندتها التي تركز على المستهلك” بثبات. على سبيل المثال ، الهدف الرئيسي لاستراتيجية FCA له نقطة تحول رئيسية مع واجب المستهلك. المخطط الذي تم إدخاله إلى المشهد التنظيمي لاستبدال “معاملة العملاء بإنصاف” سيتم تنفيذه إلى حد كبير بحلول 31 يوليو من هذا العام.
في حين أن منع الضرر يقع في صميم الجهة التنظيمية ، فقد زودت هيئة السلوك المالي (FCA) نفسها أيضًا بأدوات الإنفاذ من خلال العقوبات والعلاج والتعويض وإعادة الاستقالة. وذكر أن “واجب المستهلك سيؤدي إلى تحول كبير في الخدمات المالية وسيعزز المنافسة والنمو على أساس معايير عالية. نظرًا لأن الرسوم ترفع المعايير بالنسبة للشركات التي ننظمها ، فإنها ستمنع حدوث بعض الضرر وستسهل علينا التصرف بسرعة وحزم عندما نكتشف مشاكل جديدة “.
لقد تم تطبيق SM&CR أيضًا منذ بعض الوقت ، لذا صرح Casier أن عام 2023 قد يكون العام الذي نبدأ فيه في رؤية الأحكام التي تصدر بناءً على تلك القواعد. مع SM&CR ، تم سحب بطاقة المساءلة الشخصية المتزايدة بشكل حاسم وسيكون من المثير للاهتمام أن نرى كيف يتم تحسين التوقعات بشكل أكبر.
“مع كل هذه الموضوعات التنظيمية ذات الصلة بالمجتمع ، تصبح وظيفة الامتثال الفعالة ميزة تنافسية أكثر فأكثر ،” قال Casier ساخرًا.
رقمنة الامتثال
مع استمرار التكنولوجيا والرقمنة في توضيح كل ما في أعقابها في مجال التنظيم والامتثال ، هناك مناقشات متزايدة حول هذا الموضوع.
وأوضح Casier أن “الرقمنة في الامتثال لا تقاس فقط من خلال مكاسب الكفاءة ولكن أيضًا في تقليل التعرض للمخاطر. هذا شيء يصعب “بيعه” ، لكنه ضرورة. لم يكن قسم الامتثال هو أول من يتم النظر فيه للرقمنة ، إذا جاز التعبير. ولكن من الواضح بشكل متزايد أن وجهة النظر هذه بحاجة إلى التغيير بسبب المتطلبات التنظيمية المتغيرة باستمرار وزيادة التعقيدات في الطريقة التي نتعامل بها مع العمل “.
كما يتخذ المنظمون موقفًا بشأن هذه المسألة. تعمل FCA و DoJ و FINRA من بين أمور أخرى على دفع استخدام التكنولوجيا. على سبيل المثال ، نشرت FCA مؤخرًا مراجعة لخطط تنفيذ الشركات لواجب المستهلك. لم يعربوا فقط عن قلقهم بشأن المبالغة في تقدير الشركات لاستعدادها ، بل حثوا المنظمات أيضًا على معالجة النقص في الميزانية المخصصة لتكنولوجيا الامتثال.
لن تكتمل أي محادثة حول الرقمنة في RegTech بدون الركائز الأساسية الثلاثة وهي AI و ML و NLP. وأكد كاسيير أن الثلاثة جميعًا لديهم “إمكانات هائلة” لتقديم قيمة في الخدمات المالية ودفع الابتكار.
قالت: “إن إعادة